有位网友，晒出了2017年投保的一份香港友邦充裕未来2。
如今，转眼已经走过完整的6个保单年度了。
当时的这份保单计划书上的收益，
现在保险公司到底兑现了多少呢？
咱们一起来看看这6年来的周年通知书，
算一算，这份保单的分红实现情况到底怎样？
N17年前的保单计划，如今兑现了多少？以下是当年的计划书，每年交3500美元，
连续交5年，一共17500美元。
2017年3月投保，保单生效，
2021年已经全部缴清5年的保费。
保单第一周年：
计划书上保证金额：0
保单周年通知书：保证金额1841.70
点评：计划书中第一年是没有现金价值的，但实际给到了超过已交保费的一半在保证金额这部分。
保单第二周年：
计划书上保证金额 ：1980
保单周年通知书：保证金额1979.82
点评：实际保证部分和计划书中的预期相符。
保单第三周年：
计划书：保证金额4419，复归红利317，终期分红1196（总额5932）
保单周年通知书：保证金额6873.48，复归红利317.26，终期分红1195.54（总额8386.28）
点评：保证金额超过计划书55%，实际的复归红利和终期分红，都跟计划书相符，分红实现率为100%，整体实际收益表现为计划书的141%。
保单第四周年：
计划书上保证金额：7389，复归红利649，终期分红1589（总额9628）
保单周年通知书：保证金额10308.83，复归红利485.90，终期分红1491.35（总额12286.08）
点评：保证金额超过计划书40%，实际的复归红利和终期分红均低于计划书的预期收益，但实际总收益表现为计划书的127%。
保单第五周年：
计划书上保证金额：11030，复归红利995，终期红利1819（总额13844）
保单周年通知书：保证金额11030.45，复归红利777.47，终期红利2999.32（总额14807.24）
点评：保证金额跟计划书相符，实际复归红利低于预期，终期红利超过预期65%，实际总收益表现为计划书的107%。
保单第六周年：
计划书上保证金额：11490，复归红利1356，终期红利1900（总额14746）
保单周年通知书：保证金额11490.05，复归红利1080.86，终期红利3044.99（总额15615.9）
点评：保证金额跟计划书相符，复归红利低于预期，终期红利超过计划书60%，实际总收益表现为计划书106%。
哆啦把6年的数据汇总后，如下表：
（水印防复制）
第4-6年的复归红利有浮动，略微低于预期，
但第五、六年的终期红利都有超过预期60%以上。
而且让人意外的是，前几年的保证收益部分也比计划书上要高不少。
总结下来，
友邦充裕未来2这6年的分红实现率都是超过预期。
当年画的饼，不仅吃到了，还多了一点。
如果说6年的分红实现率还说明不了香港友邦储蓄险的稳定性与实力，那么20年的数据足以说明！
去年，香港友邦公布了旗下20年前客户投保的产品红利实现率。
其中，2003年投保的【六年付清储蓄分红寿险】，保单期限20年，
实际总现金价值实现率为124%，远超预期。
可见，友邦的分红能力毋庸置疑，处于业内前列。
不同于其他保司，香港友邦的分红较为稳健，不会大升大跌。
N2为何香港友邦如此稳健？首先是友邦的投资策略，面向全球投资价值型资产。
香港友邦更侧重于投资公司债券，控制风险。
以盈御3的前身——盈御2这款产品为例。
盈御多元货币计划2
投资组合为25%-100%配置债券及其它固收类，0-75%配置增长型资产。
所以友邦的分红实现率比较稳，
基本都在95%及以上，甚至超过100%，预期回报也比较稳定。
其次，分红保单的“平滑机制”起了很大的作用。
香港保司均会有平滑机制，或称为缓和调整机制。
目的是让红利率不会完全跟随分红基金价值升跌而造成相同程度的改变。
为此，保险公司会保留部分利好时期的投资回报，
为日后回报较低时的红利派发提供缓冲；
或在回报不好的市场情况下暂时提升红利率，以免保单价值波动情况过大。
最后，高分红实现率离不开保险公司强大的实力。
N3友邦当前热卖产品，盈御3表现如何？【盈御】是早期【充裕未来】系列的升级版，
持续霸榜友邦最受欢迎的产品。
经过多次更新迭代，目前已升级为「盈御多元货币计划3」。
盈御3作为中长期储蓄用，预期总回报率达7.12%；
作为现金流规划工具用，交完保费就可以开始领钱至终身。
盈御3一共有30种领取方式，其中566最为灵活。
举个栗子，0岁男童，每年交10万美元，交5年，
如果采用556提取方案，即5年缴费，第6年开始，每年提取6%总保费至终身。
（水印防复制）
第6年起，每年提取3万美元，
到了保单第20年，总共提取了45万美元，保单预期现价还剩有51万美元。
也就是说，即使每年提取3万美元，本金还在，不受影响。
中长期回报可达到5%-6%，一辈子稳定现金流！
我是哆啦，专业保险测评师，测评过上千款保险。
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