普通人，当然是有别于大老板与DLB的绝大多数人，我们不养 “小动物” ，办信用卡都是正常的日常消费，每个月的消费不会很高（通常几千到一两万），对于要年费的大白金望而却步（能用得上的权益价值还抵不上年费，而且不一定办得下来）。但是既然办了信用卡，用都用了，能多些权益、返利，当然是多多益善。

我也是在今年逐步地重新配置了自己的信用卡组合，销了一些卡，也新办了一些，从自己的需求出发，主要宗旨：

1. 能高比例兑换航空里程。每年都要带家人国内国外旅游，机票对我是刚需，且因为都是在寒暑假节假日出游，航空里程我能用出很高的价值。对我来说，兑换里程，纯自用，是我日常信用卡消费可以获得最大化收益的途径。

2. 门槛要低。一方面是指的要容易下卡，另一方面指的是用卡成本/负担要低，最好是 免年费 或者不需要很高消费就可以刷免免费。

3. 其他附加权益。如果有一些其他权益，如机场贵宾厅 / 高铁休息室、接送机、酒店优惠等权益，不仅可以改善出差候机候车的体验，对于旅游出行也是可以打一套 “接送机+贵宾厅+酒店” 的组合拳，何乐不为。

（可能有朋友会问：“你办这么多卡，正经刷怎么刷得过来？一定是虚假消费吧？”，我的解释是，不求每家信用卡的里程全拿满，但求支付宝、微信、京东、拼多多等各种刷卡渠道都能覆盖上。因为我使用并分享的大部分没年费，刷卡量力而行，刷不满也没什么负担。）

废话说了很多，接下来进入正题，介绍下我今年自己的卡组合：

一. 广发鼎极银联白金卡 + 广发真情星钻白金卡

里程兑换比例 5:1

兑换上限：2万里程/年 （亚万、东航、国航、川航、海航、南航）

年费：48笔刷免，或者绑定快捷支付（支付宝、微信、京东）可免年费。

如何累积：用真情星钻白金卡8倍累计积分，用鼎极卡（俗称水钻）40:1兑换里程。真情星钻白金卡可以在京东、拼多多、唯品会，以及apple pay绑京东闪付，都可以8倍积攒里程，堪称里程火箭助推器。

使用体验：鼎极卡40:1兑换比例在真情星钻8倍加持下，相当于在以上渠道信用卡消费10万元，就可以兑换2万里程，以兑换亚万里程举例，可以兑换上海经香港飞东南亚各国（比如新马泰）的单人往返机票，妥妥三四千的价值。

其他权益：广发鼎极卡还有1点龙腾机场贵宾厅、1点高铁贵宾厅、消费500下月可得无限次机场高铁贵宾厅（虽然权益有所温暖，但提前预约就好），另外还可以参加银联钻石卡的1元机场CIP，我觉得是门槛最低的无限次机场贵宾厅的信用卡了。其他活动还有鼎极卡匹配GHA酒店钛金会籍、真情星钻8积分换瑞幸等。

缺点：要说缺点，就是里程兑换比较难抢了。但不代表耍猴抢不到，反正最近几年我都能兑换到。

二. 农行悠然悦白金卡

里程兑换比例5:1

兑换上限：微信5倍积分加持（最高12500元/月），可得2500里程/月（3万里程/年）。（东航，海航，厦航，吉祥）

年费：首年免年费，刷满3万元免次年年费。

如何累积：农行app购买10元/月的微信5倍积分，下月就可以开始微信刷刷刷了。但微信每月刷到12500就可以收手了，没有5倍加持下的25:1兑换比例就没有刷的价值了。

使用体验：微信渠道无脑刷~

其他权益：2点完整版龙腾（其实挺好的，许多要年费的白金卡也只有6点龙腾），另外农行各种刷卡金活动还挺多的，每个月、每个季度都有。

缺点：基本没有太多其他附加权益（如果资质够，建议可以下精粹白，可免年费大白金，一样5:1对换里程，权益更多，无限次机场贵宾厅可带人，只是下卡门槛较高）

三. 浙商东航白金卡 + 浙商红利卡

里程兑换比例5.45:1

如何累积：12:1累积东航里程，2024年6月底前，当月刷满1万元送1000里程。（即1万元得1833东航里程，收益最大化）

年费：刷免

使用体验：如果当月有超过1万元的支付宝消费，可以用这张，消费满1万就可以暂时封存进抽屉，下月再战。

其他权益：新用户开卡次月送5000东航里程。

缺点：要计算好当月消费金额，不能无脑刷。支付宝刷1万/月收益最大化，不足1万只有12:1的兑换比例。

多说一句：浙商好卡很多，例如红利卡：美团、饿了么享10%返现（下卡前三个月20%返现，100元封顶），我觉得这个比例的返现超级划算，比我组合里面的信用卡兑换里程要划算，所以我也办了一张，用于美团饿了么场景下的使用。（本来想着用来加油返现的，结果每个月光叫外卖和周末在外面吃饭都够了，真的强烈推荐这张）

四. 中信safari小白金 + 悦卡金

（几乎在我下卡的同时，中信公告12月底国内航司里程兑换下架，何时上架等和航司谈的结果再做通知。根据上一次里程下架的经验，应该过几个月大概率会再上架，但也会伴随一些条款或者权益的缩水。不放心可以先观望。）

里程兑换比例最高 3.125:1 （友鱼）

年费：中信safari小白金首年480元年费，次年6万积分抵扣

累积兑换：线上线下都有分（但云闪付没分），月日均资产20万以上，每月消费0-5000元按4倍（即12.5:1兑换里程），5001-10000按6倍（即8.3:1兑换里程），10000以上8倍（即6.25:1兑换里程），另外付费100元年费可在友鱼商城以3.125:1比例兑换里程（每月上限1000里程，一年就是1.2万里程），可以兑换的航司异常之多（东航、国航、厦航、南航、川航、海航、新航、美联航、阿联酋航空、日航、越南航空、阿提哈德航空、长荣航空、法航、荷航、加拿大航空、亚航、英航、芬兰航空）

使用体验：适合单月有超过1w的大额消费（主要考虑明年有装修，才办的这个卡）。我平时用作上面三家卡的补充。

其他权益：1元可得2点龙腾。之所以选择480年费的safari小白金，是因为上述兑换比例是基于有年费的小白金，而safari是唯二的480元年费即可享受中信36+1权益的小白金（一年9点）。首次激活送1点，刷卡2000下月得1点。可以3点兑换499元豪华酒店预订权益、1点兑换58元接送机权益（50公里内）、3点兑换SPA权益、3点兑换体检等，差不多1点相当于100元左右的价值。权益说不上多惊艳（大多要花钱），但都物有所值。

五. 招行经典白

里程兑换比例1.5:1换国内航司，1.8:1换亚万 （生日当天10倍积分加持下）

年费：主卡年费10000积分兑换，附属卡年费5000积分兑换。

这张其实下卡门槛不算低（以前是额度达到6万自动毕业收到邀请，现在要搬砖月日均达标还不一定能下），使用也有一定的门槛（10000积分兑换年费，生日当天也要刷2万元以上才行）。之所以推荐这张，是在当今各种信用卡权益缩水、神卡不断走下神坛，招行经典白的权益始终如一，没有大的缩水。有的只有不断增加的犹如天书般的商户无积分黑名单（当然这对于普通消费者没啥太大影响）

如何累积：平日锁抽屉，生日当天取出来大杀四方，用完后继续锁抽屉深藏功与名。支付宝刷满22240元拿11120积分，微信刷满20000元拿10000积分。附属卡持卡人生日当天也是22240元拿11120积分，附属卡没有微信10倍。

使用体验：在生日当天，交一整年物业费、停车费、加油卡（我一年加油都得2万多，妥妥的）、充4S店维修基金、交水电煤、买猫超卡、京东e卡，小朋友的兴趣班、老婆的美发卡都在这一天刷刷刷，反正都是刚需~~

其他权益：招行经典白的权益还是很值得说道说道的（我用了这么多年，真的感谢招行经典白带我入了信用卡的坑，给我打开了新世界的大门），一年6次可带人的机场CIP/VIP（附属卡一样有6次，部分机场独立值机托运+独立安检+热食+考斯特小车送到飞机下面），一年6次招行300酒店权益（仅主卡，相当于携程的5-7折），洗牙1次、体检1次。

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美中不足

以上就是我的里程信用卡组合推荐，目前美中不足有两点：

1. 缺乏免费的接送机权益。（本来想搬50砖办汇丰卓越理财，权益及其丰富，但想想汇丰的理财那点年化收益率，放在别的银行多得1%的话，那些权益的价值全出来了）

2. 支付宝渠道的兑换比例还不是太好。（浙商要满1万才多送1000里程，中信也是阶梯比例，也要1万以上才能得到比较好的比例）

---- 大家如果有好的选择，也可以在评论区推荐推荐。

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总结

附上我当前信用卡配置的全家福：

以及各个卡的详细信息汇总表：

希望这篇文章对您有用。

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