2024年的广州惠民保仍然有2个，一个叫穗岁康，另一个就叫广州惠民保。

其实，广州惠民保历史更久一点，2019年年底就有了，到今年已经第5年了。

穗岁康是2020年年底才有的，今年是第4年。

就以2024年的产品为例，穗岁康和广州惠民保区别还是挺大的，大家的疑问主要有3个。

1.广州惠民保两个版本怎么选？

广州惠民保有2个版本，一个是49元的基础版，一个是149元的升级版。

这个对比已经很明显了，标红部分是主要区别。

没啥可纠结的，选149元的升级版就行，报销范围更广、报销比例更高。

2.穗岁康和广州惠民保区别

基于第一个问题，那就再来看穗岁康和广州惠民保升级版的区别。

标红部分是穗岁康和广州惠民保升级版的主要区别，着重说说这4点。

①可参保人群不同

比如你有广州户籍但医保交在北京，也不住在广州，那你能买穗岁康，但买不了广州惠民保。

再比如你在广州居住满30天没超过1年但在其他城市有医保，那你可以买广州惠民保，但买不了穗岁康。

不过，理赔时需提供相应资料，包括：广州市居住证、单位开具的加盖公章的工作证明、自购房房产证明、村委会/居委会/派出所出具的居住证明、学校/单位等出具的人才引进证明、学籍证明等。

②特定既往症不同

穗岁康不区分特定既往症和非特定既往症，但广州惠民保对列出来的重大既往症免责。

比如投保前就已经得过癌症，仍然可以买穗岁康，后续因癌症产生的保险责任范围内费用仍可报销。

比如投保前就已经得过癌症，也可以买广州惠民保，但因癌症产生的医疗费用就不再报销，不过跟癌症无关的其它疾病或意外医疗费用仍可申请理赔。

③医保目录外可报销范围不同

首先，穗岁康医保目录外仅限住院，而广州惠民保包括住院和门诊特定病种治疗。

其次，穗岁康虽然能报销医保目录外个人自费费用，但仅限药品费、检查检验费，而手术费、治疗费等等都不予报销。

但广州惠民保就没有这种限制，医保目录外合理的自费费用都可纳入报销范围，包括药品费、检查检验费、手术费、治疗费、材料费等。

就以这个图自费部分为例，穗岁康仅可报销中药费、西药费、中成药、检查费、化验费。

但是，广州惠民保自费部分都可纳入，还包括治疗费、材料费、其他费、一般诊疗费等。

④特定药品定义不同

穗岁康算是没有药品目录，可报销国谈药（国家医保服务平台查询）、指定创新药品（有目录）、门诊其它合规药品，但目前并没有创新药品进入目录。

国谈药、门诊其它合规药品仅限医院门诊购买，指定创新药品可以去指定药店买。

广州惠民保2024升级版有特药目录，60种指定药品0免赔，100%报销，可以去院外指定药店购买。

比如非特定既往症患者去院外买肺癌靶向药泰圣奇（阿替利珠单抗注射液），穗岁康不能报销，而广州惠民保2024升级版可以。

综上，穗岁康和广州惠民保区别很大，但不存在哪个更好的问题，而是互补。

所以，不管是不是特定既往症人群，我都建议穗岁康和广州惠民保一起买。

但如果你非要二选一，特定既往症患者可优先考虑穗岁康2024，非特定既往症患者可优先考虑广州惠民保2024升级版。

3.一起买都能报销吗？

首先明确一个前提：对于商业医疗保险，若已经从其他途径（包括但不限于医保、任何商业保险公司）获得补偿，需先扣除这部分费用，然后再对剩余部分按约定的免赔额和报销比例进行报销。

换句话说，医保+穗岁康+广州惠民保三者累计可报销金额，最多就是医疗总花费。

如果同时参保穗岁康和广州惠民保，虽不能重复报销，但穗岁康已经报销的金额可以抵扣广州惠民保的免赔额。

假设广州居民医保参保人Y先生在2024年5月因首次确诊肝癌（非特定既往症）而住院治疗，累计住院总费用30万，其中医保报销16万，个人承担14万，明细如下：

• 医保目录内住院个人自付费用：5万

• 医保目录外住院个人自费费用：9万（药品费+检查检验费6万，其它费用3万）

如果同时投保穗岁康2024和广州惠民保2024升级版，能报销多少钱呢？

①医保目录内住院个人自付费用

先用穗岁康2024报销，可报销金额=（5万-免赔额1.6万）×报销比例80%=2.72万。

同时，穗岁康2024已报销金额2.72万可抵扣广州惠民保2024升级版的2万免赔额，那广州惠民保2024升级版个人自付部分的免赔额就降至0。

然后再用广州惠民保2024升级版报销，可报销金额=（5万-2.72万）×报销比例80%=1.824万

则，医保目录内住院个人自付费用累计可报销金额为2.72万+1.824万=4.544万。

②医保目录外住院个人自费费用

同理，先用穗岁康2024报销，可报销金额=（6万-免赔额1.6万）×报销比例70%=3.08万。

同时，因穗岁康2024已报销金额3.08万可抵扣广州惠民保2024升级版的2万免赔额，那广州惠民保2024升级版个人自费部分的免赔额就降至0。

然后再用广州惠民保2024升级版报销，此项可报销金额=（9万-3.08万）×报销比例80%=4.736万

则，医保目录外住院个人自费费用累计可报销金额为3.08万+4.736万=7.816万。

综上所述，如果同时参保穗岁康2024和广州惠民保2024升级版，总可报销金额为4.544万+7.816万=12.36万。

特别提醒2点：

• 案例仅供参考，不同疾病、不同花费的报销金额并不相同，具体以实际报销金额为准。

• 穗岁康“一站式”结算后，可拿着理赔分割单和发票复印件再找广州惠民保申请理赔即可。

总之，真不用纠结穗岁康和广州惠民保区别是啥，两个加起来每年也就329元，都买就完事了。