随着春节的脚步越来越近，大家都在忙着为新的一年做打算，保险意识也越来越强。现在，不少朋友都愿意拿出一笔不小的预算，给自己和家人买上一份保险，这不仅是对未来的投资，也是对家人的一份深情。

但是，保险市场琳琅满目，选择起来真是让人眼花缭乱。有些朋友在挑选保险时，可能会感到迷茫，不知道哪些保障内容是真正适合自己的，也不知道如何根据自己和家人的实际情况来配置保险。我们经常能听到朋友们在投保时的疑惑和困扰。

有时候，就是因为没弄明白，结果不仅多花了钱，还可能买了不适合自己的保险，这样一来，保险就没能发挥它应有的作用，不能有效转移生活中的大风险。

所以，今天咱们就来聊聊，在春节这个特别的时刻，如何在投保前做好功课，确保我们的每一分投入都能物有所值，让我们的保险不仅仅是一份保障，更是一份智慧的投资。

这样，新的一年里，我们不仅能享受到保险带来的安心，还能让这份投资发挥最大的效益。

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（1）保额选择多少才够，是不是越高越好

春节快到了，大家都在忙着准备年货，但别忘了，给自己和家人买份保险也是新年计划的重要一环。保险，就像是给家庭的一份特别礼物，它能在我们面临意外时提供经济上的帮助。

说到保险，保额的选择可是个大学问。就像春节的红包，你希望它既实惠又能带来好运。重疾险和寿险的保额，决定了在关键时刻能拿到多少救命钱。别小看这个数字，它直接关系到你和家人的安全网有多牢固。

你知道吗？国内的平均保额还不到10万，而香港和日本这些地方，人均保额已经达到了48万甚至100万以上。想象一下，如果真有不幸发生，那点保额可能连个水花都溅不起来。

所以，别光图保险价格便宜，或者保本，就把保额定得太低。买保险的初衷，就是为了在风雨来临时有个依靠。保险双十原则告诉我们，风险保额最好能覆盖家庭年收入的10倍，这样才能在风险面前站得更稳。

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（2）产品的保障应该因人而异

生活中，我们总会遇到这样那样的挑战，比如生病、意外或者不幸的事情发生。这时候，保险就像是我们的守护神，能在我们最需要的时候伸出援手。

保险就像是我们生活中的“四大金刚”：意外险、重疾险、商业医疗险和寿险，它们各自守护着我们面对不同风险的防线。但是，不同的人生阶段，我们面临的风险也不一样，所以买保险也得量体裁衣。

比如说，刚结婚的小两口，他们可能还在攒钱买房买车，这时候，就得优先考虑那些能保障意外和疾病的保险。因为如果这时候遇到什么大的挫折，小家庭可能就承受不起了。

而对于那些已经有一定经济基础的家庭，他们可能会考虑一些理财型的保险产品，比如年金保险或者增额终身寿险。这些保险就像是为家庭的未来投资，帮助孩子们接受更好的教育，或者为自己的退休生活做准备。

但是，很多人在买保险的时候，都会犯一个常见的错误，那就是先给孩子和老人买保险。我们总觉得孩子和老人是家里的“软肋”，更需要保护。但实际上，最应该优先考虑的是家庭的经济支柱，也就是那些赚钱最多的人。因为如果他们出了事，整个家庭的经济状况都会受到影响。

所以，保险配置的顺序应该是：先保家里的顶梁柱，然后是其他成年人，接着是孩子，最后才是老人。这样，就算遇到不测，家庭的经济安全网也能更加牢固。

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（3）万能保险真的“不万能”

万能险和分红险常常作为附加险，搭配年金险和增额终身寿险使用。

很多人看到万能两个字，觉得万能险应该提供的保障会十分全面。其实，万能保险的特点是可以给投保人创造投资收益，但收益是具有很高不确定性的。

但万能保险的价格要比普通保险产品更贵，但可以提供的风险保障却不是特别高。因此，用万能保险来预防未知风险并不合适。

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（4）健康告知要认真应对

买保险就像是一场相亲，双方都得看对眼。我们得挑适合自己的保险，保险公司也得挑合适的投保人。比如说，当你打算买重疾险或者医疗险的时候，保险公司会要求你做个“健康自查”，这就是所谓的健康告知。

这个健康告知就像是保险公司的“小测验”，它的目的主要是为了防止那些已经有病的人来骗保。保险公司得知道你是不是健康，这样才能决定要不要给你保险。如果以后出了事，保险公司会查你当初的“自查”结果，看看你有没有说实话。

如果你在投保的时候，没有如实告诉保险公司你的健康状况，特别是那些可能影响保险公司决定是否给你保险的情况，那么一旦需要理赔，保险公司可能会说：“对不起，我们不赔。” 这就像是你约会时没说实话，对方发现了，结果就是“拜拜”。

所以，为了避免将来的麻烦，我们在投保的时候就得认真对待这个健康告知，老老实实地告诉保险公司你的真实情况。这样，如果真的需要理赔的时候，保险公司也会根据你当初的诚实，给你应有的帮助。

在买保险之前，大家一定要把该注意的事项都弄清楚了，以免产生不必要的损失。