重疾险就像是一把保护伞，为我们的健康提供遮风挡雨的保障。

很多人往往因为身体原因、年龄问题，被保司拒之门外。买重疾险成了一种奢望。

例如老王是个勤劳的出租车司机，每天风里来雨里去，但从来都没有好好关注过自己的健康状况。直到有一天，他觉得身体出了点问题，去医院检查后发现竟然得了高血压。当他想为自己的未来买份重疾险时，发现因为他的高血压，很多保险公司都不愿意承保。

老王这才意识到，健康告知不仅仅是一个简单的问题，它直接关系到他能否得到这份保障。

但别担心，即使买不了重疾险，我们还有其他的选择，比如理财险增额终身寿，它也能提供高保额，让我们在面对未来的不确定性时，有更多的底气。

换个思路买保障：

花一笔钱，等同于买重疾险的钱；

得到一笔重疾准备金，等同于重疾险的高额赔付；

健康条件限制少，比重疾险的健康告知要宽松。

PART.1

为什么说增额终身寿是这个天选之子？它有以下几个优势：

1、资产确保安全

增额终身寿的第一个优点就是资产安全。想象一下，你把一笔钱存进了一个保险箱，这个保险箱不仅不会丢，而且还能随着时间慢慢变大。这就是增额终身寿的资产保值功能。无论市场如何波动，你的保额都会逐年增加，就像是有了一份稳定的“铁饭碗”。

2、现金价值不断增值

增额终身寿的第二个优点是现金价值的增值。保险公司会将你的部分保费投资于金融市场，随着市场的上涨，你的保单价值也会水涨船高。这就像是你养了一只会下金蛋的鹅，不仅鹅本身有价值，还能为你带来额外的收益。

3、取用灵活

它不像重疾险那样，一旦确诊就一次性赔付，而是随着时间的推移，保额慢慢增长。这意味着，你的保障随着时间的推移会越来越多，就像是你种下的一棵树，随着年岁增长而枝繁叶茂。

可以通过减保来领取，什么时候需要重疾准备金了，需要多少，都可以根据自己的情况来决定领取。它是一笔足够灵活，足够人自保的钱，这种进退自如的特点很难得。

急需用钱的时候，还可以通过保单贷款，迅速变现现金价值的80%。这笔贷款并不会影响保单的现金价值继续增值。

4. 投保门槛相对低

最后，增额终身寿的投保门槛相对较低。不像重疾险那样，需要严格的健康告知，增额终身寿对投保人的健康要求通常更为宽松。这对于那些因为健康问题无法购买重疾险的人来说，无疑是一个好消息。

相对重疾险，增额终身寿无论是在投保年龄还是在健康告知的限制上都没有那么高。比如投保年龄，不少产品支持最高投保至75岁，核保上的要求也比重疾险更宽松。

而且，即使我们自己无法实在投保增额终身寿，则可以选择给孩子投保，也能起到同样的作用。

PART.2

那些身体有点小问题，但还想给自己和家人一个保障的朋友们。他们可能因为健康问题，无法顺利投保重疾险，这时候，增额终身寿就显得格外亮眼了。

我们以50岁的男性朋友为例，来看看选择增额终身寿，会有哪些意想不到的收益。

以50岁男性为例，拿重疾险产品和增额终身寿来给大家计算一下，能获得的钱分别有多少。

50岁男性，同样的10年缴费期，选择了相近的缴费方案：

投保超级玛丽9号，基本保额20万，保至终身，年缴保费13710元（附加身故责任）

在没有附加疾病关爱金或者二次重疾、二次恶性肿瘤责任的情况下，投保重疾险所得的基本保额为：重疾20万，中症12万，轻症6万。

投保弘康金玉满堂3.0，年缴保费14000元。

在60岁前，保单现金价值还在增值过程中，此时能拿到的钱是不及重疾险的。

在60岁时，保单现金价值达到了15.36万元，超过了累计保费，超过重疾险的中症保障额度。

但在60岁后，增额终身寿险的现金价值则一路上涨，68岁时，保单现金价值达到了20.2万，超过了此时重疾险的最高赔付额度。

越到后期现金价值越高：

82岁时，现金价值达到了 30.5 万，超过了重疾险基本保额的 1.5 倍，超过已交保费的2倍。

91岁时达到 39.8 万，接近重疾险基本保额的2倍，相当于可以赔付2次重疾了。

如果一直未领取到了100岁时，那么现金价值就达到了52万。

而且这笔钱放在增额寿险里，不用等到一定发生重疾就可以使用，灵活性非常高，真正做到：

如果得病，拿钱治疗，

如果没得病，可以用于养老，

如果养老都没花完，还能传给后代。

在人生的旅途中，我们都希望能够拥有一份坚实的保障，无论是为了自己，还是为了我们所爱的人。当我们因为健康原因无法购买重疾险时，理财险增额终身寿就像是一扇为我们打开的新窗，让我们依然能够享受到高保额的保障。

不要因为一次挫折就放弃寻找保障的机会。理财险增额终身寿可能是你未曾考虑过的选择。