随着百万医疗险的普及，大家都配置了这个保险产品。

也有不少朋友担心这类保费低保额高的险种，理赔会不会很难。

有这种担忧也是很正常的，前段时间保险公司公布了百万医疗险六大拒赔原因，非常有代表性。

因为很多人就是没有提前了解清楚就买了，每年白交几百块钱不说，将来真要生了重病要救急，保险公司可是一分钱都不会赔的，马上来了解下。

拒赔NO.1 :不在保障范围

说实话想不到这个原因居然是第一位的。百万医疗险能报销的范围简单来说：在约定的医院，发生约定的住院医疗费用（经社保报销后，超过免赔额的部分），可以通过百万医疗险报销。

（1）约定的费用

举个例子，众安尊享e生等百万医疗险的条款中明确规定：“责任内住院医疗、特殊门诊费用、门诊手术费用、住院前7日（含住院当日）后30日（含出院当日）内的门急诊医疗费用。”

一般情况下，百万医疗险可以报销，以下4类医疗费用：住院医疗、特殊门诊医疗、门诊手术、住院前后门急诊医疗。

所以说，就算百万医疗险可以报销门诊，但本质也是对大额医疗服务的补充。

你要是平时发烧感冒去挂盐水，最后要找百万医疗险报销，那肯定是会被拒赔的……

（2）约定的医院

通常是国内二级以上（含二级）公立医院的普通部。

为什么会限制医院呢？

一个是保证大家能够得到有效的治疗；另一个是保证治疗费用的合理性。

那么，如果是在公立医院的VIP病房，或者高档私立医院发生的住院医疗费用，就不能通过百万医疗险报销了。

拒赔NO.2：既往症

几乎所有的健康险都会把既往症列为责任免除的范围。

什么是既往症，指在保险合同生效前罹患的被保险人已知或应该知道的有关疾病。通常有以下情况：

合同生效前，医生已有明确诊断，长期治疗未间断；

合同生效前，医生已有明确诊断，治疗后症状未完全消失，有间断用药情况；

合同生效前，未经医生诊断和治疗，但症状或体征明显且持续存在，以普通人医学常识应当知晓。

举个例子，投保的时候有甲状腺结节，可能在承保结果上，会写明甲状腺相关的疾病会被除外。

所有的医疗险对于既往症都会写在条款中，明确说明会拒绝理赔。

而如果是之前罹患的疾病，已经完全治愈，就不属于既往症。

比如小时候得过肺炎，长大之后又因为肺炎住院了，那么这个肺炎就不属于既往症，完全可以正常报销~

拒赔NO.3：等待期

等待期是指保险合同在生效的指定时期内，即使发生保险事故，受益人也不能获得保险赔偿。

百万医疗并不是买了第二天生病住院就能赔的，要等待期过完才能赔。

但有个情况就是：意外也不受等待期限制，要是买完第二天摔倒骨折住院，是可以报销的。

一般来说百万医疗险的等待期，一般在30天-90天不等。等待期只有第一年有，后面第二年续保开始就没有了。

等待期说白了，就是保险公司保护自己的一种手段，同时也是受《保险法》承认的合法手段。

和既往症类似，就是为了“防止带病投保”的发生。

拒赔NO.4：健康告知

想不到这个原因，居然排第四。

如实告知健康情况是保险最大诚信原则的体现。诚信对于任何一种合约来说，都是必须的。

如实告知则是投保人必须遵守的诚信。国内大陆地区考虑到老百姓的实际情况，并没有采取香港的“无限告知”，而是由保险公司列出所有需要如实告知的问题，投保人只需要对照勾选即可。

如实告知非常重要，在《保险法》第十六条都有明确规定。所以为了自己能够正常享受保险权益，如实告知是前提条件。

在买医疗险，甚至所有健康险的时候，一定要阅读仔细健康告知的问询。

有问题可以尝试一下智能核保，或者人工核保。

千万别隐瞒告知！

拒赔NO.5：超出合同保障期

看到这个原因，看来很多人真的太懒了或者是真的忘记续保了！

连自己的保险过期了都不知道？

不光是医疗险，所有的保单都应该养成良好的整理习惯。

这事可不能马虎！

拒赔NO.6：免责条款

每一款保险都有“责任免除条款”，如前文所述，保险条款内容虽然很多，其它内容可以不看，但“保险责任”和“责任免除”一定要看。

触犯免责条款，保险公司同样是不会理赔的。医疗险常见的免责条款有：

医美整形、违法行为、高危行为、生育相关、先天缺陷……

所以说，买保险之前，免责条款也要看看仔细！

通过上述内容，相信大家都了解清楚了百万医疗险不给理赔的原因。总的来说，百万医疗险不是万能的，在某些情况下确实不会理赔。对投保人来说，一定要在投保前知晓。